Um crédito pessoal pode ser uma excelente solução para tornar real um projeto, fazer face a uma urgência ou até eliminar uma dívida, contudo, tal como acontece com outra qualquer solução financeira, é necessário prudência e contenção na sua utilização para que não se caia numa situação de endividamento excessivo.
Se está a pensar em recorrer a um empréstimo pessoal, tome nota dos conselhos que temos para si e que prometem ajudá-lo a gerir eficazmente as suas finanças.
Conselhos para gerir eficazmente um crédito pessoal e não aumentar a sua dívida pessoal
Escolher um empréstimo individual com taxas de juro competitivas
A gestão eficaz de um financiamento pessoal começa no preciso momento em que decide contratar um crédito.
Nessa altura, é importante que faça uso dos simuladores de crédito pessoal online que as instituições de crédito a operarem em Portugal oferecem de modo a não só calcular o valor da prestação mensal que irá ficar a pagar, mas também ficar a conhecer as taxas de juros e outros encargos que deverá cumprir ao longo do contrato.
Para além de úteis, estes simuladores são extremamente fáceis de utilizar, senão vejamos:
Imagine que pretende pedir um empréstimo pessoal de 10 mil euros que pretende reembolsar no prazo de 84 meses.
Depois de pesquisar por “empréstimo pessoal” ou “crédito pessoal” utilizando o browser do seu smartphone ou PC com ligação à internet, acaba por clicar na solução de crédito pessoal do Credibom que lhe oferece possibilidade de financiamento entre 5 mil e 75 mil euros, prazos de reembolso que vão dos 24 aos 84 meses, TAN desde 6,55% e TAEG desde 9,18%.
Para um pedido de 10 mil euros a serem pagos em 84 meses, este simulador dá-lhe um resultado de 169,99 euros de prestação mensal com TAN de 10,35% e TAEG de 12,63%.
Como estas taxas são das mais baixas do mercado português e o valor da prestação enquadra-se, perfeitamente, na sua disponibilidade financeira mensal, decide passar imediatamente à sua contratação. Para tal, basta-lhe clicar na barra “Fazer Pedido”, preencher o formulário online, anexar os documentos e submeter.
Em caso de resposta positiva ao seu pedido, irá receber o dinheiro requisitado em apenas alguns dias com a segurança de que irá contar, ao longo de todo o contrato, com taxas e mensalidades fixas.
Não acumular créditos
A acumulação de créditos é uma das principais razões para o sobre-endividamento das famílias portuguesas, por isso, o nosso conselho é: não contrate um crédito pessoal sem que o anterior tenha sido completamente saldado.
Quando acumulamos créditos, a nossa taxa de esforço aumenta (Encargos financeiros com as prestações de crédito / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100), o que acaba por resultar num menor percentagem do rendimento mensal disponível para o cumprimento de outras obrigações (compras de supermercado, pagamento de faturas de eletricidade ou gás, pagamento de combustíveis, etc.).
Para além disto, quando a nossa taxa de esforço é superior a 50% e pedimos um crédito, as nossas hipóteses de o vermos aprovado diminui substancialmente, já que o risco de incumprimento é maior.
Faça um orçamento mensal
De modo a ter um maior controlo sobre os seus gastos mensais, aconselhamos a que crie um orçamento mensal onde os rendimentos e as despesas (fixas e variáveis) estejam bem definidas.
Corte nas despesas e negocie contratos
Depois de identificadas as despesas, comece por tentar cortar nos gastos variáveis e supérfluos. Entre outras coisas, procure fazer mais refeições em casa, reduza o número de saídas noturnas e utilize transportes públicos ao invés do carro.
Ao corte nos gastos supérfluos, junte ainda a renegociação de contratos de energia e telecomunicações. Neste sentido, utilize os simuladores online que entidades como a ERSE (Entidade Reguladora dos Serviços Energéticos) ou a ANACOM (Autoridade Nacional de Comunicações) oferecem e procure perceber se poderá existir um fornecedor de energia ou telecomunicações onde poderá pagar menos.
